En Suisse, il existe trois couches d'assurance qui peuvent affecter un locataire, et les confondre peut laisser un trou important au moment le moins attendu. La première est l'assurance du bâtiment, obligatoire dans la plupart des cantons mais à la charge du propriétaire, et non du locataire. Il recouvre les murs, la structure et les éléments fixes du logement. Ce qu'il y a à l'intérieur de l'appartement, votre canapé, votre ordinateur, vos vêtements, n'existe pas pour cette assurance.
La deuxième couche est l'assurance du contenu du ménage (assurance ménage ou inventaire du ménage), qui couvre vos biens personnels contre l'incendie, le vol, les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles. Ce n'est pas obligatoire au niveau national, mais si votre appartement est en proie aux flammes ou si quelqu'un entre pour vous voler et que vous n'avez pas cette assurance, la perte est à cent pour cent la vôtre. La troisième est la RC privée (responsabilité civile), qui couvre les dommages que vous causez à des tiers : vous cassez les lunettes d'un voisin, vous renversez de l'eau par négligence et l'étage inférieur est endommagé, ou votre enfant frappe un ballon sur quelque chose de cher. La RC ne couvre pas les dommages que vous subissez, seulement ceux que vous causez.
Le problème habituel est que les compagnies d'assurance vendent les deux, ménage et RC, combinées en un seul contrat, ce qui donne à penser qu'elles sont la même chose. Ils ne le sont pas. Et il y a une autre erreur fréquente : de nombreux locataires pensent que le bâtiment « est déjà assuré » et que cela les protège. La couverture du bâtiment est pour le bâtiment, pas pour ce que vous gardez à l'intérieur. Vous pouvez avoir les deux couvertures avec des sociétés différentes si cela vous convient économiquement, bien que l'offre combinée ait généralement un prix raisonnable. L'important est de comprendre ce que chacun couvre avant d'en avoir besoin.