Une idée circule beaucoup : si vous travaillez en Suisse après avoir cotisé en Espagne, vous toucherez une pension des deux pays, ce qui revient presque à gagner deux fois plus. La réalité est bien plus sobre, et le comprendre à temps change la façon dont il convient de planifier.
La convention bilatérale de sécurité sociale entre la Suisse et l'Espagne, complétée par les accords de coordination européens applicables en Suisse, prévoit ce qui suit : chaque pays paie sa part, et uniquement sa part. Si vous avez cotisé 8 ans en Espagne et 22 ans en Suisse, l'Espagne calcule une pension comme si vous aviez cotisé 30 ans, mais ne vous verse que 8/30 de ce montant. La Suisse fait de même avec vos 22 ans. Ce n'est pas un double versement : c'est proportionnel, et la somme peut être inférieure à ce que vous percevriez si toutes vos années de cotisation relevaient d'un seul système.
C'est en matière d'éligibilité que l'accord s'avère utile. Si, en Espagne, il faut avoir cotisé pendant 15 ans pour avoir droit à une pension contributive et que vous n'en avez que 5, l'Espagne peut prendre en compte vos années de cotisation en Suisse pour vérifier que vous atteignez ce seuil minimum. Une fois l'éligibilité confirmée, le calcul se fait uniquement sur la base des années de cotisation effectives en Espagne.
Ce qui a un impact concret : si vous envisagez de retourner en Espagne à l'approche de la retraite, les dernières années de cotisation en Espagne seront prises en compte dans le calcul de votre base de cotisation espagnole, ce qui peut améliorer considérablement votre pension espagnole. Travailler en Suisse jusqu'au dernier jour avant de prendre votre retraite n'est pas toujours la stratégie la plus avantageuse si vous avez l'intention de vivre en Espagne par la suite. Il vaut mieux faire le calcul à l'avance, et non pas lorsqu'il n'est plus possible de changer quoi que ce soit.