Quand quelqu'un négocie un contrat à 60 ou 80 % en Suisse, il pense généralement en termes simples : moins d'heures, moins de salaire, plus de temps libre. Ce que presque personne ne vous explique, c'est que ce pourcentage de pension a des conséquences directes sur la pension, l'assurance accident et la couverture en cas de chômage, et que certaines de ces conséquences sont permanentes.
Le deuxième pilier, la caisse de pension (LPP), a un seuil d'accès obligatoire. En 2026, seuls ceux qui gagnent plus de 22'680 francs par an auprès du même employeur sont obligatoirement assurés. Un contrat à 30 ou 40 % dans un secteur de salaire moyen peut facilement tomber en dessous de ce seuil, ce qui signifie que ces années de travail ne cumulent rien dans le deuxième pilier. La réforme LPP qui aurait abaissé ce seuil a été rejetée lors d’un référendum en septembre 2024, la situation n’a donc pas changé. Cette situation touche de manière disproportionnée les femmes, qui travaillent le plus souvent à temps partiel en Suisse.
L'assurance accidents non professionnels est un autre point qui passe inaperçu. Si vous travaillez moins de huit heures par semaine pour le même employeur, celui-ci n'est pas tenu de couvrir vos accidents extérieurs au travail. En cas de fracture sur une piste de ski ou à vélo un week-end, la LAMal prend en charge les frais médicaux, mais la SUVA n'intervient pas. Ceux qui travaillent à un très faible pourcentage ou cumulent plusieurs mini-jobs peuvent se retrouver sans cette couverture pour chacun d'eux.
En matière de chômage, l'indemnisation est calculée au prorata du salaire perçu. Si vous avez perdu un emploi à 50 %, le chômage est basé sur ces 50 %. Si vous avez plusieurs emplois à temps partiel et que vous en perdez un, seule cette partie est prise en compte. Rien de tout cela n'est une raison pour rejeter un contrat partiel, mais c'est une information qu'il est conseillé d'avoir avant de signer, et non après avoir perdu votre emploi.