Mucha gente confunde el seguro médico obligatorio (LAMal) con el seguro de accidentes (LAA). Son dos cosas completamente distintas, cubiertas por sistemas distintos, y entender la diferencia no es opcional si trabajas en Suiza. El LAA, conocido en alemán como UVG, es obligatorio para todos los trabajadores por cuenta ajena. El empleador lo paga íntegramente en lo que respecta a los accidentes de trabajo y de trayecto. Para los accidentes no laborales, la cobertura también existe si trabajas más de ocho horas semanales para el mismo empleador. Si trabajas menos de ese umbral, esa protección no se activa automáticamente y debes solicitarla expresamente a través de tu caja de seguro médico.
Lo que cubre el LAA tiene consecuencias prácticas muy concretas: en caso de accidente, el seguro paga el 80% del salario asegurado desde el tercer día de incapacidad, los gastos médicos sin franquicia ni participación y, en casos graves, pensiones de invalidez o de sobrevivencia para los beneficiarios. Si tienes un accidente de trabajo o de camino al trabajo, el seguro de accidentes actúa y el seguro médico queda fuera de juego para esos gastos. No pagas la franquicia del LAMal. No recibes la factura del hospital. El sistema lo absorbe directamente.
La entidad más conocida que gestiona el LAA es la SUVA, que cubre de forma automática a los trabajadores de sectores como la construcción, la industria o la hostelería. En otros sectores, el empleador puede contratar el seguro con compañías privadas: Allianz, AXA o Helvetia son las más habituales. Si no sabes qué entidad te cubre, está en tu nómina o en tu contrato de trabajo. Vale la pena saberlo antes de que pase algo, no después, porque en el momento del accidente ya no hay tiempo para hacer las preguntas correctas.