In Svizzera, l'assicurazione malattia obbligatoria (LAMal) copre la sistemazione in camera comune presso l'ospedale del proprio cantone di residenza. Nient'altro. Se si desidera una copertura più ampia, è necessario stipulare un'assicurazione ospedaliera complementare. Ed è proprio qui che molte persone pagano da anni senza aver letto attentamente cosa stanno effettivamente pagando.
Esistono tre livelli: generale (quello coperto dalla LAMal), semiprivato (camera a due letti) e privato (camera singola con medico responsabile garantito). Queste assicurazioni complementari non sono regolate dalla LAMal, bensì dalla Legge sul contratto di assicurazione (LCA), il che comporta notevoli differenze: l’assicuratore può rifiutare la copertura in caso di malattie preesistenti, può modificare le condizioni con un certo preavviso e i premi aumentano in modo piuttosto evidente con l’avanzare dell’età. Non è lo stesso sistema dell’assicurazione di base.
La formula “semiprivata” costa in genere tra i 30 e gli 80 franchi al mese, a seconda dell’età e della cassa malati. In teoria garantisce la libera scelta dell’ospedale in tutta la Svizzera e una maggiore influenza sulla scelta del medico curante. Ma nella pratica, non sempre le cose vanno come la gente immagina: dipende dall’ospedale, dal momento e dall’accordo tra la propria cassa malati e quella struttura. Ci sono persone che pagano la formula semiprivata da quindici anni e la prima volta che vanno in ospedale scoprono che le cose non funzionano esattamente come pensavano.
La cosa più importante: se hai già un’assicurazione ospedaliera complementare, leggi il testo del contratto, non l’opuscolo pubblicitario. Se stai pensando di stipularne una, usa siti di confronto come comparis.ch o moneyland.ch per verificare esattamente cosa include ogni polizza prima di firmare. E se cambi cassa malati per la LAMal, l’assicurazione complementare non ti segue automaticamente: si tratta di contratti separati con logiche diverse. È una cosa che molte persone scoprono troppo tardi.