Quando affitti un appartamento in Svizzera, la maggior parte dei contratti include una clausola che ti chiede di avere un'assicurazione sul contenuto della casa. In francese si chiama “assurance ménage”, in tedesco “Hausratversicherung”. Molti nuovi arrivati lo firmano senza sapere esattamente cosa copre, e altri direttamente non lo assumono perché, a differenza della cassa sanitaria, non è obbligatorio per legge. Questo, ad eccezione di quattro cantoni: Vaud, Friburgo, Giura e Nidvaldo, dove l'assicurazione contro gli incendi e i danni naturali è legalmente applicabile.
Ciò che questa assicurazione copre è semplice: le tue cose. Se c'è un incendio, un'inondazione, una rapina con effrazione o una tempesta che rompe le finestre e bagna il soggiorno, l'assicurazione ti compensa per il valore di ciò che è stato perso o danneggiato: mobili, vestiti, elettrodomestici, computer, bicicletta, attrezzature sportive. Ciò che non copre, a meno che tu non lo aggiunga espressamente, sono i danni che tu causi a terzi o all'appartamento stesso, che è ciò che fa la RC (responsabilità civile) privata. Ecco perché molti assicuratori vendono entrambi nello stesso contratto.
Il prezzo varia a seconda della copertura e del cantone, ma parliamo da 100 a 200 franchi all'anno, a volte meno. Non è una cifra che rovina nessuno. Ciò che può rovinare qualcuno è scoprire che il suo laptop, i suoi mobili e tutti i suoi vestiti sono stati distrutti in un incendio e che nessuno gli pagherà nulla perché non ha stipulato l'assicurazione. Molte persone lo scoprono troppo tardi, di solito la prima volta che qualcosa va storto.