In Svizzera, quando ti iscrivi a una cassa malati, devi scegliere una franchigia. Non è come in Spagna. La franchigia è l'importo che paghi di tasca tua prima che la cassa malati inizi a coprire le spese mediche. Ci sono sei livelli possibili: 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 e 2'500 franchi all'anno.
Il ragionamento è semplice: più alta è la franchigia che scegli, meno paghi di premio mensile. La differenza tra il minimo di 300 franchi e il massimo di 2'500 franchi corrisponde a circa 1'500 franchi all'anno di premi. Se scegli 2'500 franchi e vai raramente dal medico, risparmi fino a 1'500 franchi all'anno rispetto a chi ha una franchigia bassa. Ma se in un determinato momento le spese mediche superano i 2'000 franchi all'anno, la franchigia di 300 franchi risulta complessivamente più conveniente. Il punto di equilibrio, secondo i consulenti svizzeri, si colloca tra i 1'500 e i 1'720 franchi di spese mediche all'anno, a seconda del cantone e della cassa malati.
L’errore più comune presenta due aspetti. Il primo: molti nuovi assicurati si fermano a 300 franchi «per ogni evenienza» e passano anni a pagare premi elevati pur andando dal medico solo una o due volte all’anno. La seconda: scegliere una franchigia intermedia di 500, 1'000, 1'500 o 2'000 franchi, che matematicamente sono quasi sempre le opzioni peggiori perché lo sconto sul premio non compensa il rischio. Gli esperti del settore sono chiari: nella maggior parte dei casi, solo le due opzioni estreme, 300 o 2'500, sono davvero ottimali.
I termini per modificare la franchigia sono: entro il 30 novembre per aumentarla, entro il 31 dicembre per ridurla. La modifica ha effetto dal 1° gennaio successivo. Non è possibile modificarla nel corso dell’anno, anche in caso di malattia. Un’altra cosa: il Consiglio federale sta valutando di aumentare la franchigia minima da 300 a 400 franchi, ma la misura non è ancora in vigore. Per il 2026 continuano ad applicarsi le norme attuali.