La plupart des personnes qui travaillent en Suisse partent du principe que si elles tombent malades, elles continuent de percevoir leur salaire. C'est le cas dans la plupart des situations, mais pas toujours, car la loi ne le garantit pas sans restriction. Ce que prévoit le Code des obligations suisse à l’article 324a, c’est que l’employeur doit continuer à verser le salaire pendant une période limitée qui dépend des années d’ancienneté : trois semaines pendant la première année de contrat ; à partir de la deuxième année, un peu plus, selon le barème applicable dans chaque canton. Passé ce délai, en l’absence de toute autre disposition dans le contrat, l’obligation légale prend fin.
Ce qui protège la plupart des salariés, c'est que de nombreuses entreprises souscrivent une assurance indemnités journalières de maladie, appelée « IJM » (Indemnité Journalière Maladie) en français et « Krankentaggeldversicherung » en allemand. Lorsqu’elle existe, cette assurance verse généralement 80 % du salaire pendant une période pouvant aller jusqu’à 720 jours en cas d’arrêt maladie. De nombreuses conventions collectives sectorielles (CCT) rendent cette assurance obligatoire pour l'employeur : si vous travaillez dans le bâtiment, l'hôtellerie, le commerce de détail, le nettoyage ou les transports, il y a de fortes chances que votre entreprise soit tenue de la souscrire. Dans d'autres secteurs, cela dépend du contrat individuel ou de la politique interne de l'entreprise.
Le problème survient lorsqu'une personne se retrouve en arrêt de travail de longue durée : les premiers mois se déroulent sans incident, puis, à un moment donné, elle découvre que l'entreprise n'avait pas souscrit cette assurance, ou que son contrat individuel ne la prévoyait pas. Cela peut être tout à fait légal, mais les conséquences sont graves : le salaire est réduit, voire supprimé, et c’est alors que commence la course pour savoir quelles aides sont encore disponibles, mais il est déjà trop tard. Il vaut la peine de demander aux Ressources humaines, avant d’en avoir besoin, si l’entreprise dispose d’un contrat d’assurance invalidité de longue durée et à quelles conditions il offre une couverture. C’est une question tout à fait raisonnable qu’il convient de se poser tant que l’on est encore en bonne santé.