En Espagne, lorsque vous tombez malade et que vous ne pouvez plus travailler, la Sécurité sociale intervient au bout de quelques jours et prend en charge une partie de votre salaire pendant plusieurs mois. En Suisse, cela ne fonctionne pas ainsi. Il n'existe pas de système public automatique qui prenne le relais. Ce qui est pris en charge, ou non, dépend de la couverture souscrite par votre entreprise.
La loi suisse (art. 324a du Code des obligations) oblige l'employeur à continuer de verser le salaire pendant une durée très limitée : trois semaines au cours de la première année de travail, puis un peu plus en fonction de l'ancienneté par la suite. Passé ce délai, si votre entreprise n'a souscrit aucune assurance indemnités journalières en cas de maladie (IJM en français, Krankentaggeld en allemand), la situation peut se compliquer bien plus que vous ne l'imaginez.
L'assurance IJM est facultative pour l'employeur, elle n'est pas obligatoire. Lorsqu'elle existe, elle couvre généralement 80 % du salaire pendant une durée maximale de 720 jours, avec un délai de carence compris entre 3 et 14 jours. Les primes sont généralement réparties entre l'entreprise et le salarié. Certaines conventions collectives de travail (CCT) prévoient cette couverture de manière obligatoire dans des secteurs tels que le bâtiment ou l'hôtellerie. Dans de nombreux contrats privés, elle n'existe tout simplement pas.
Ce que beaucoup de gens ignorent, c'est qu'il faut poser directement la question suivante : « L'entreprise a-t-elle souscrit une assurance IJM ? » Si c'est le cas, vous êtes couvert au-delà de la durée légale. Si ce n'est pas le cas, vous ne bénéficiez que de la couverture prévue par la loi. Et beaucoup de gens ne s'en rendent compte qu'au pire moment.