En Suisse, lorsque vous vous affiliez à une caisse d'assurance maladie, vous devez choisir une franchise. Ce n'est pas la même chose qu'en Espagne. La franchise correspond au montant que vous payez de votre poche avant que la caisse ne commence à prendre en charge les frais médicaux. Il existe six niveaux possibles : 300, 500, 1 000, 1 500, 2 000 et 2 500 francs par an.
Le principe est simple : plus la franchise que vous choisissez est élevée, moins vous payez de prime mensuelle. La différence entre le minimum de 300 francs et le maximum de 2 500 francs représente environ 1 500 francs par an en primes. Si vous optez pour 2 500 francs et que vous consultez peu le médecin, vous économisez jusqu’à 1 500 francs par an par rapport à une personne ayant choisi une franchise plus basse. Mais si, à un moment donné, vos frais médicaux dépassent 2 000 francs par an, la franchise de 300 francs s’avère globalement plus avantageuse. Selon les conseillers suisses, le seuil de rentabilité se situe entre 1 500 et 1 720 francs de frais médicaux par an, en fonction du canton et de la caisse d'assurance maladie.
L'erreur la plus courante présente deux facettes. La première : de nombreux nouveaux arrivants s'en tiennent à 300 francs « au cas où » et paient depuis des années des primes élevées alors qu'ils ne vont chez le médecin qu'une ou deux fois par an. La seconde : choisir une franchise intermédiaire de 500, 1 000, 1 500 ou 2 000 francs, ce qui, mathématiquement, constitue presque toujours le pire choix, car la réduction de prime ne compense pas le risque. Les experts du secteur sont formels : pour la plupart des profils, seules les deux options extrêmes, 300 ou 2 500, sont réellement optimales.
Les délais pour modifier la franchise sont les suivants : avant le 30 novembre pour l'augmenter, avant le 31 décembre pour la réduire. La modification prend effet le 1er janvier suivant. Il n’est pas possible de modifier la franchise en cours d’année, même en cas de maladie. Autre point : le Conseil fédéral envisage de faire passer la franchise minimale de 300 à 400 francs, mais cette mesure n’est pas encore en vigueur. Pour 2026, les règles actuelles restent applicables.