Si vous avez signé un contrat de location en Suisse, il y avait très probablement une clause exigeant que vous contractiez une « assurance responsabilité civile privée », ou Privathaftpflichtversicherung si vous vivez dans la partie allemande. C'est différent de l'assurance de contenu de maison, bien que de nombreux assureurs les vendent ensemble. Beaucoup de gens signent sans trop demander ce qu'ils couvrent exactement.
La responsabilité civile privée couvre les dommages que vous, par accident, causez à des tiers. L'exemple le plus classique en Suisse est celui du robinet : vous sortez de chez vous, celui de la salle de bain vous est resté ouvert, il déborde, inonde l'appartement du bas et celui de l'étage suivant. Sans RC, vous payez tout l'arrangement du plafond, du sol, des murs et de tout ce qui a été endommagé des voisins. Avec RC, c'est l'assureur qui paie. Il couvre également si votre enfant brise la vitre d'une vitrine avec un ballon, si vous tombez sur quelqu'un dans la rue et lui blessez, ou si votre chien fait quelque chose à un tiers, selon les termes de la police. Ce qu'il ne couvre pas, ce sont les dommages causés à vos propres biens, les dommages intentionnels et les accidents de véhicule, qui ont leur propre assurance.
Le coût est généralement compris entre 80 et 200 francs par an, selon l'assureur et les couvertures. La raison pour laquelle les propriétaires l'exigent dans le contrat est exactement la suivante : si vous endommagez le bâtiment ou les voisins sans l'avoir, le problème peut rapidement devenir plus compliqué qu'une panne.
La confusion la plus fréquente est entre la RC et l'assurance de contenu. Le contenu couvre vos affaires, vos meubles, votre ordinateur en cas de vol ou d'incendie. La RC couvre ce que vous pouvez causer aux autres. Ce sont deux assurances distinctes bien qu'elles soient souvent contractées ensemble et que la prime combinée ne soit pas beaucoup plus élevée.