Lorsqu'une personne arrive en Suisse et signe son premier contrat de location, elle demande presque toujours une assurance. Ce qu’ils demandent exactement et pourquoi n’est pas toujours clair. Il existe deux assurances qui sont généralement souscrites ensemble et que beaucoup de gens confondent car elles font partie du même contrat : l'assurance responsabilité civile privée et l'assurance ménage. Ce ne sont pas les mêmes, même si le prix combiné est raisonnable.
La responsabilité civile couvre les dommages que vous pouvez causer accidentellement à des tiers : une fuite qui abîme le sol en dessous, un pot de fleur qui tombe sur la terrasse, une tache qui abîme les vêtements de quelqu'un. Sans cela, vous payez ces dommages de votre poche. Elle n'est pas définie par la loi comme obligatoire en Suisse, mais dans la pratique la grande majorité des propriétaires l'exigent comme condition à la signature du contrat de location. Le coût est faible : entre 100 et 180 CHF par an pour une personne seule. L’assurance des biens ménagers, quant à elle, couvre vos biens personnels contre le vol, l’incendie, les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles. Il n'est légalement obligatoire que dans quatre cantons : Vaud, Fribourg, Jura et Nidwald, pour le volet incendie et phénomènes naturels. Pour le reste, c'est facultatif.
La confusion la plus courante est de croire que la CR couvre déjà les objets eux-mêmes. Ce n'est pas le cas. Si votre ordinateur est volé, si une fuite d'eau détruit votre canapé ou si un incendie détruit vos biens, RC ne paie rien. C'est à cela que sert l'assurance habitation. Louer uniquement la RC et non les articles ménagers est une erreur que beaucoup de gens découvrent au mauvais moment, alors que l'accident est déjà survenu.
Le conseil pratique est de souscrire les deux dans le même contrat. La différence de prix entre l'un ou les deux est généralement de 50 à 100 CHF par an et la couverture est qualitativement différente. Des entreprises comme Zurich, AXA, Generali, Mobilière ou Helvetia proposent des combinaisons standards. La meilleure façon de comparer est d'utiliser le portail comparais.ch qui regroupe les offres en temps réel. Et si vous avez déjà l’un mais pas l’autre, cela vaut la peine de revoir la politique avant que quelque chose ne vous fasse regretter.