Asesores de seguros LAMal en Suiza: una aclaración necesaria.

En Suiza, el seguro obligatorio de enfermedad (LAMal) está estrictamente regulado por la ley. Las prestaciones son idénticas en todas las aseguradoras y están definidas a nivel federal. Sin embargo, suele haber confusión entre la regulación del seguro en sí y la regulación de la profesión de asesor o intermediario. Para ejercer como intermediario de seguros, incluida la LAMal, no existe actualmente una obligación legal de disponer de un diploma federal específico. Lo que sí es obligatorio es estar registrado como intermediario y cumplir con los deberes de información hacia el cliente, indicando de forma transparente para qué aseguradora o aseguradoras se trabaja y cómo se remunera la actividad. La supervisión del marco legal corresponde a la FINMA, cuya función es controlar el cumplimiento de la normativa, no certificar el nivel técnico o la formación del asesor. Dicho esto, conviene matizar un punto importante. En Suiza existen efectivamente formaciones reconocidas y diplomas federales en el ámbito de los seguros, como el certificado federal, el brevet de especialista o el diploma federal de experto en seguros. Estas formaciones son exigentes y proporcionan un conocimiento profundo del sistema suizo, tanto del seguro obligatorio como de los seguros complementarios, así como del marco legal que los regula. Muchos profesionales del sector cuentan con esta formación y ejercen su actividad con un alto nivel de competencia. La diferencia clave es que disponer de estos diplomas no es un requisito obligatorio para ejercer como asesor en seguros de base. Por este motivo, bajo una misma denominación pueden coexistir perfiles muy distintos: profesionales con formación avanzada, intermediarios vinculados a una sola aseguradora o comerciales que trabajan principalmente a comisión. Esto no implica automáticamente una mala práctica, pero sí explica por qué las experiencias de los asegurados pueden ser muy variadas. En el caso concreto de la LAMal, el margen de personalización es limitado, ya que el asesor solo puede actuar sobre elementos como el modelo de seguro, la franquicia o la elección de la aseguradora. En los seguros complementarios, en cambio, la situación es diferente, ya que entran en juego criterios como la selección de riesgos, las exclusiones y las condiciones contractuales, donde la experiencia y la formación del profesional adquieren un peso mayor. La idea de esta publicación no es cuestionar el trabajo de los asesores, sino aportar contexto. Entender cómo funciona el sistema y qué hay detrás del término “asesor” permite a cada uno plantear las preguntas adecuadas y tomar decisiones con mayor seguridad. En un sistema tan regulado como el suizo, la información clara sigue siendo la mejor herramienta para el asegurado.