Wenn man in Spanien krank wird und nicht arbeiten kann, springt die Sozialversicherung nach einigen Tagen ein und übernimmt über Monate hinweg einen Teil des Lohns. In der Schweiz funktioniert das anders. Es gibt kein automatisches öffentliches System, das diese Lücke schließt. Was abgedeckt ist – oder nicht –, hängt davon ab, welche Versicherung dein Arbeitgeber abgeschlossen hat.
Das Schweizer Recht (Art. 324a des Obligationenrechts) verpflichtet den Arbeitgeber, den Lohn nur für einen sehr begrenzten Zeitraum weiterzuzahlen: drei Wochen im ersten Beschäftigungsjahr und danach je nach Betriebszugehörigkeit etwas länger. Ist diese Frist abgelaufen und hat dein Unternehmen keine Versicherung für Krankentaggeld (IJM auf Französisch, Krankentaggeld auf Deutsch) abgeschlossen, kann die Situation viel komplizierter werden, als du dir vorstellen kannst.
Die IJM-Versicherung ist für den Arbeitgeber freiwillig und nicht obligatorisch. Sofern sie besteht, deckt sie in der Regel 80 % des Lohns für bis zu 720 Tage ab, mit einer Wartezeit zwischen 3 und 14 Tagen. Die Prämien werden in der Regel zwischen Unternehmen und Arbeitnehmer aufgeteilt. Einige Tarifverträge sehen diesen Versicherungsschutz in Branchen wie dem Baugewerbe oder dem Gastgewerbe zwingend vor. In vielen privaten Arbeitsverträgen ist er schlichtweg nicht vorgesehen.
Was viele Menschen nicht wissen, ist, dass man direkt fragen muss: „Hat das Unternehmen eine IJM-Versicherung?“ Wenn eine solche Versicherung besteht, sind Sie über die gesetzliche Frist hinaus abgesichert. Ist dies nicht der Fall, gilt nur der gesetzliche Versicherungsschutz. Und das stellen viele Menschen erst im schlimmsten Moment fest.