In der Schweiz deckt die obligatorische Krankenversicherung (KVG) die Kosten für ein Standardzimmer im Spital Ihres Wohnkantons ab. Das ist alles. Wenn Sie mehr wollen, müssen Sie eine Spitalzusatzversicherung abschließen. Und genau hier liegt das Problem: Viele Menschen zahlen seit Jahren Beiträge, ohne genau gelesen zu haben, wofür sie eigentlich bezahlen.
Es gibt drei Stufen: allgemein (was das KVG abdeckt), halbprivat (Zweibettzimmer) und privat (Einzelzimmer mit garantierter Betreuung durch einen Chefarzt). Diese Zusatzversicherungen unterliegen nicht dem KVG, sondern dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG), was viele Unterschiede mit sich bringt: Der Versicherer kann dich bei Vorerkrankungen ablehnen, die Bedingungen mit einer gewissen Kündigungsfrist ändern, und die Beiträge steigen mit zunehmendem Alter deutlich an. Es handelt sich nicht um dasselbe System wie bei der Grundversicherung.
Die „halbprivate“ Versicherung kostet je nach Alter und Krankenkasse in der Regel zwischen 30 und 80 Franken pro Monat. Theoretisch garantiert sie dir freie Krankenhauswahl in der ganzen Schweiz und mehr Mitspracherecht bei der Wahl deines behandelnden Arztes. In der Praxis entspricht dies jedoch nicht immer den Vorstellungen der Menschen: Es hängt vom Krankenhaus, vom Zeitpunkt und von der Vereinbarung zwischen Ihrer Krankenkasse und dieser Einrichtung ab. Es gibt Menschen, die seit fünfzehn Jahren die halbprivate Versicherung bezahlen und beim ersten Krankenhausaufenthalt feststellen, dass es nicht ganz so funktioniert, wie sie es sich vorgestellt hatten.
Das Wichtigste: Wenn du bereits eine Spitalzusatzversicherung hast, lies den Versicherungsvertrag und nicht die Werbebroschüre. Wenn du überlegst, eine solche Versicherung abzuschließen, nutze Vergleichsportale wie comparis.ch oder moneyland.ch, um vor der Unterzeichnung genau zu prüfen, was die einzelnen Policen abdecken. Und wenn du für das KVG die Krankenkasse wechselst, folgt die Zusatzversicherung nicht automatisch mit: Es handelt sich um separate Verträge mit unterschiedlichen Regelungen. Das stellen viele Menschen erst viel zu spät fest.