August, Sonne, Familie. Und plötzlich Fieber, eine Infektion oder etwas Schlimmeres. Die Frage, die sich viele Menschen dann stellen, lautet: Bietet meine Schweizer Versicherung hier Versicherungsschutz?
Die Antwort lautet ja, allerdings mit wichtigen Einschränkungen. Das KVG deckt dringende medizinische Behandlungen außerhalb der Schweiz ab, d. h. Situationen, die nicht bis zu deiner Rückkehr warten können. Die finanzielle Obergrenze ist gesetzlich auf das Doppelte der Kosten festgelegt, die dieselbe Behandlung in der Schweiz kosten würde. Was diese Obergrenze übersteigt, musst du selbst bezahlen. Und es gibt einen praktischen Haken: In vielen spanischen Gesundheitseinrichtungen, insbesondere in privaten, können die tatsächlichen Kosten diese Obergrenze überschreiten, und die Krankenkasse wird keinen einzigen Franken mehr darüber hinaus zahlen.
Der zweite Punkt, der viele Leute überrascht: Das KVG deckt keine routinemäßigen Arztbesuche im Ausland ab. Wenn du einen Termin beim Hautarzt hast, den du schon lange aufgeschoben hast, oder wenn du die Reise nutzen möchtest, um dich einer allgemeinen Vorsorgeuntersuchung zu unterziehen, übernimmt deine Krankenkasse die Kosten dafür nicht. Nur Notfälle werden übernommen. In den meisten Fällen musst du die Kosten vor Ort bezahlen und die Rechnung anschließend in der Schweiz einreichen, wobei alle Details der Behandlung genau aufgeführt sein müssen.
Was am seltensten erwähnt wird und teurer sein kann als alles andere: der medizinische Rücktransport. Wenn du in Spanien einen schweren Unfall hast und unter medizinischer Betreuung in die Schweiz transportiert werden musst, übernimmt das KVG die Kosten nicht. Ein solcher Transport kann 20.000 Franken oder deutlich mehr kosten. Einige private Zusatzversicherungen (VVG) decken diese Leistung jedoch ab. Eine weitere Möglichkeit ist die jährliche Mitgliedschaft bei der Rega, die gegen einen freiwilligen Beitrag Hilfe im Ausland umfasst. Das ist eines dieser Details, an die im Sommer kaum jemand denkt und die manche erst viel zu spät entdecken.