Wenn man sich in der Schweiz bei einer Krankenkasse anmeldet, muss man eine Selbstbeteiligung wählen. Das ist nicht dasselbe wie in Spanien. Die Franchise ist der Betrag, den du aus eigener Tasche bezahlst, bevor die Krankenkasse die medizinischen Kosten übernimmt. Es gibt sechs mögliche Stufen: 300, 500, 1.000, 1.500, 2.000 und 2.500 Franken pro Jahr.
Die Logik ist einfach: Je höher du die Selbstbeteiligung wählst, desto weniger zahlst du an monatlicher Prämie. Der Unterschied zwischen dem Mindestbetrag von 300 Franken und dem Höchstbetrag von 2.500 Franken entspricht etwa 1.500 Franken an Prämien pro Jahr. Wenn du dich für 2.500 Franken entscheidest und selten zum Arzt gehst, sparst du im Vergleich zu jemandem mit einer niedrigen Selbstbeteiligung bis zu 1.500 Franken pro Jahr. Sollten Ihre medizinischen Kosten jedoch irgendwann 2.000 Franken pro Jahr übersteigen, ist die Franchise von 300 Franken insgesamt günstiger. Die Gewinnschwelle liegt laut Schweizer Beratern je nach Kanton und Krankenkasse bei 1.500 bis 1.720 Franken an medizinischen Kosten pro Jahr.
Der häufigste Fehler hat zwei Seiten. Erstens: Viele Neukunden bleiben „für alle Fälle“ bei 300 Franken und zahlen jahrelang hohe Prämien, obwohl sie nur ein- oder zweimal im Jahr zum Arzt gehen. Die zweite: Sie wählen eine mittlere Selbstbeteiligung von 500, 1.000, 1.500 oder 2.000 Franken, was rechnerisch fast immer die schlechteste Wahl ist, da der Prämienrabatt das Risiko nicht ausgleicht. Branchenexperten sind sich einig: Bei den meisten Profilen sind nur die beiden Extremwerte – 300 oder 2.500 – wirklich optimal.
Die Fristen für eine Änderung der Selbstbeteiligung lauten: bis zum 30. November, um sie zu erhöhen, und bis zum 31. Dezember, um sie zu senken. Die Änderung tritt am folgenden 1. Januar in Kraft. Eine Änderung während des Jahres ist nicht möglich, auch wenn Sie krank werden. Noch etwas: Der Bundesrat erwägt derzeit, die Mindestselbstbeteiligung von 300 auf 400 Franken anzuheben, doch diese Änderung ist noch nicht in Kraft getreten. Für das Jahr 2026 gelten weiterhin die aktuellen Regelungen.