Du zahlst seit Monaten deine monatliche KVG-Prämie. Eines Tages musst du zum Arzt gehen, nichts Ernstes. Im darauffolgenden Monat kommt eine E-Mail der Versicherung mit der Spesenabrechnung an. Und du stellst fest, dass sie nichts bezahlt haben, weil du dein „Franchise“ noch nicht abgedeckt hast.
Die Franchise ist der jährliche Betrag, den Sie direkt bezahlen, bevor die Versicherung in Kraft tritt. In der Schweiz können Sie zwischen 300, 500, 1000, 1500 oder 2500 CHF pro Jahr wählen. Wenn Sie sich für die hohe Franchise entscheiden, sinkt Ihre monatliche Prämie erheblich, aber Sie übernehmen diese Kosten, wenn Sie medizinische Hilfe benötigen. Wenn du dich für die Mindestsumme von 300 CHF entscheidest, beginnt die Versicherung früher, aber du zahlst jeden Monat mehr. Die Logik ist klar, sobald du sie verstanden hast.
Was viele Menschen bei der Ankunft nicht wissen, ist, dass es einen zweiten Mechanismus gibt: den Quote-Part. Es sind 10% aller Ausgaben, sobald die Franchise gedeckt ist. Diese 10% haben eine Obergrenze: 700 CHF pro Jahr pro Erwachsener, 350 CHF pro Kind. Wenn Sie also die maximale Franchise haben, können Sie sich im schlimmsten Fall 3.200 CHF pro Erwachsenen zusätzlich zu den monatlichen Prämien aus eigener Tasche zwischen Franchise und Quote-Part leisten.
Viele Leute entscheiden sich bei der Ankunft für das hohe Franchise, da die monatliche Prämie überschaubarer erscheint. Und das macht Sinn, wenn du jung bist und nicht zum Arzt gehst. In dem Jahr, in dem Sie eine Operation, einen Krankenhausaufenthalt oder einfach mehrere Konsultationen hintereinander haben, ändern sich die Zahlen plötzlich. Die Überraschung ist immer die gleiche: Sie dachten, die Versicherung decke alles ab dem ersten Franken ab. In der Schweiz ist die Theorie viel komplizierter als das.