En Suiza, todos los empleados están asegurados obligatoriamente contra los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales. Hasta ahí, todo el mundo lo sabe más o menos. Lo que mucha gente no sabe es que hay un umbral que cambia bastante las cosas: si trabajas más de 8 horas semanales para el mismo empleador, también quedas cubierto por los accidentes no profesionales, es decir, lo que te pasa un sábado en la bici, esquiando, o simplemente bajando las escaleras de tu casa. Si trabajas menos de 8 horas, solo tienes cobertura LAA para los accidentes laborales, y el resto te lo cubre la LAMal con tu franquicia correspondiente.
La diferencia práctica importa. La LAA paga el 80% del salario desde el primer día de incapacidad, sin periodo de carencia. La LAMal funciona de otra manera y depende de lo que diga tu contrato. Cuando alguien que trabaja 7 horas semanales en una empresa se cae el fin de semana y necesita semanas de recuperación, la factura y los trámites no son los mismos que para alguien cubierto por completo.
Lo que mucha gente descubre demasiado tarde es lo que pasa cuando se queda sin trabajo. La cobertura LAA para accidentes no profesionales se mantiene durante 31 días después del último día trabajado. Pasado ese plazo, hay que asegurarse de que la LAMal cubra los accidentes, porque si no, queda un agujero. Ese trámite no es automático: hay que comunicarlo expresamente a la caja de seguro de salud al reincorporar el riesgo accidente. Y si estás de baja parental no remunerada, en excedencia o entre contratos, la situación es exactamente la misma.
Con los trabajadores a tiempo parcial que tienen varios empleadores simultáneamente, las reglas de coordinación se complican todavía más. En esos casos conviene verificar con cada empleador qué cobertura tiene cada contrato, porque no siempre suman para superar el umbral de las 8 horas.